Asesores Hipotecarios Confiables
Banqueros Hipotecarios Experimentados
- Conoce sobre los programas FHA, Convencional, VA, USDA, NON-QM, DSCR y HARD MONEY.
- Conceptos Básicos para aprender sobre Diferentes programas de financiamiento
- Comprar tu primera casa es parte del sueño americano. Para la mayoría de las personas, obtener una pre-calificación hipotecaria es solo uno de los primeros pasos para lograrlo.
Preguntas y Respuestas
¿Qué es una hipoteca?
Una hipoteca, también conocida como préstamo hipotecario, es un acuerdo entre tú (el prestatario) y un prestamista o banco hipotecario para comprar o refinanciar una casa sin tener todo el dinero en efectivo por adelantado. Este acuerdo da a los prestamistas o bancos el derecho legal de recuperar una propiedad si no cumples con los términos de tu hipoteca, generalmente por no pagar el dinero prestado más los intereses acordados.
¿Quién obtiene una hipoteca?
Cualquier persona que no tenga todo el dinero en efectivo y tenga buen crédito e ingresos suficientes para calificar puede obtener una hipoteca. La mayoría de las personas que compran una casa lo hacen con una hipoteca. Una hipoteca es una necesidad si no puedes pagar de tu bolsillo el costo total de la casa. En algunos casos, puede tener sentido tener una hipoteca sobre tu casa aunque tengas el dinero para pagarla, ya que las propiedades hipotecadas permiten usar los fondos para otras inversiones.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y una hipoteca?
El término préstamo se puede usar para describir cualquier transacción financiera en la que una parte recibe una suma total y acepta pagarla de regreso. Una hipoteca es un tipo de préstamo usado para financiar propiedades y está garantizada con la propiedad misma. Si dejas de hacer los pagos de tu hipoteca, el banco puede tomar posesión de tu casa en un proceso llamado ejecución hipotecaria.
¿Cómo funciona un préstamo hipotecario?
Cuando obtienes una hipoteca, el banco te da una cantidad de dinero establecida para comprar la casa. Tú aceptas pagar el préstamo con intereses en un período que puede ser de 10, 15, 20 o 30 años. Los derechos del prestamista sobre la casa continúan hasta que la hipoteca se haya pagado por completo. Los préstamos completamente amortizados tienen un programa de pago para que el préstamo se haya liquidado al final del plazo.
¿Cómo obtengo una hipoteca?
El proceso de obtener una hipoteca es bastante directo si tienes un trabajo regular, ingresos adecuados y una buena puntuación de crédito. Aquí tienes un resumen de los pasos a seguir:
Obtener la preaprobación
Necesitas una pre aprobación para que los agentes de bienes raíces y los vendedores te tomen en serio cuando quieras hacer ofertas en las casas que te interesan.
Preaprobación
Es buena idea obtener una aprobación inicial de un banquero hipotecario antes de empezar a buscar casas. Obtener la preaprobación por adelantado puede decirte exactamente para cuánto calificas, evitando que pierdas tiempo buscando casas fuera de tu presupuesto.
Diferencia entre precalificación y preaprobación
Precalificación
Incluye compartir estimados verbales o por escrito de tus ingresos y activos con tu prestamista, que puede revisar tu crédito o no. Usa nuestra calculadora de capacidad de pago de vivienda (aquí pondrás el enlace a nuestra calculadora) para obtener una idea de lo que puedes pagar mientras empiezas a pensar en comprar una casa.
Preaprobación
Significa que el prestamista verificó tu información financiera e hizo una carta de preaprobación que muestra a los vendedores y agentes que tienes la preaprobación, pendiente de la determinación del valor y condición de la casa, determinado por el reporte de la evaluación de la propiedad (appraisal).
¿Quiénes son las partes de una hipoteca?
Hay tres partes en cada transacción hipotecaria: un banquero hipotecario, un prestatario y un confirmante.
Prestamista o banco
Es la institución financiera que te presta el dinero para comprar la casa. El prestamista puede ser un banco, una cooperativa de crédito o una compañía intermediaria de préstamos hipotecarios (brokers).
Prestatario
Es la persona que busca el préstamo para comprar una casa. Puedes solicitar como el único prestatario o con otras personas que también puedan servir como co-firmantes del préstamo.
Confirmante
Algunas personas, debido a un historial de crédito negativo o insuficiente, pueden necesitar un co-firmante para calificar para el préstamo.
¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos?
Existen varios tipos de préstamos hipotecarios con diferentes requisitos, tasas de interés y beneficios.
Aquí algunos de los más comunes:
Préstamos Conformes y No Conformes
Los préstamos convencionales no están respaldados por el gobierno federal. Son ofrecidos por instituciones financieras privadas. Los préstamos conformes cumplen con los requisitos definidos por Fannie Mae y Freddie Mac.
Préstamos de FHA
Ofrecen requisitos de pago inicial y puntuación de crédito bajos, respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA).
Préstamos del VA
Para miembros del servicio militar activo, reservistas, miembros de la Guardia Nacional y veteranos, respaldados por el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA).
Préstamos del USDA
Para viviendas en áreas rurales elegibles, con ingresos del grupo familiar que no excedan el 115% del ingreso promedio del área.
Hipotecas con tasa fija vs. tasa de interés ajustable
Hipoteca con tasa fija
La tasa de interés permanece igual durante toda la hipoteca, ofreciendo un pago mensual predecible.
Hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM)
Las tasas cambian basándose en el mercado después de un período de tasa fija inicial.
Otros Recursos Informáticos
Historias de Resiliencia y Esperanza
En el episodio del 28 de junio de 2014 de "Más Allá De La Frontera", se presentan relatos inspiradores de…
El Viaje Continúa
En esta segunda parte de «Más Allá De La Frontera» del 12 de julio de 2014, el programa profundiza en…
Primeros Pasos en el Camino Migratorio
En esta primera parte de "Más Allá De La Frontera" del 12 de julio de 2014, el programa examina las…
